În Monitorul Oficial nr. 902 din 4 decembrie a.c. a fost publicată Legea nr. 304/2015 privind emisiunile de obligațiuni ipotecare care intră în vigoare la 90 de zile de la publicarea sa în Monitorul Oficial al României, Partea I, cu excepția prevederilor art. 58, care intră în vigoare la 3 zile de la publicare. Actul abrogă, la data intrării în vigoare, Legea nr. 32/2006 privind obligațiunile ipotecare, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 264 din 23 martie 2006, cu modificările ulterioare; și capitolul V „Cesiunea creanțelor ipotecareˮ, conținând articolele 24-281, din Legea nr. 190/1999 privind creditul ipotecar pentru investiții imobiliare, publicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 611 din 14 decembrie 1999, cu modificările și completările ulterioare.
Nou în Legalis – Codul de procedură penală. Comentariu pe articole . Accesează volumul!
În extras
CAPITOLUL I
Dispoziții generale
Art. 1.
Prezenta lege are drept scop stabilirea cadrului general și a condițiilor pentru emisiunea de obligațiuni ipotecare de către emitenți, persoane juridice române, precum și reglementarea drepturilor și obligațiilor conferite de acestea deținătorilor lor.
Art. 2.
În înțelesul prezentei legi, termenii și expresiile de mai jos au următoarea semnificație:
a) administrator de portofoliu – entitate a cărei activitate principală se află în sfera activităților incluse în cadrul sectorului intermedierii financiare și a asigurărilor, potrivit Clasificării activităților din economia națională, și care administrează portofolii de creanțe, în condițiile secțiunii a 2-a din cap. V;
b) agent – persoană care își desfășoară activitatea în condițiile secțiunii a 3-a din cap. IV;
c) Arhiva Electronică – Arhiva Electronică de Garanții Reale Mobiliare;
d) creanță imobiliară – orice drept de creanță care izvorăște dintr-un contract de credit pentru investiții imobiliare;
e) credit pentru investiții imobiliare – orice credit care îndeplinește cumulativ următoarele condiții:
(i) este integral garantat cu ipotecă imobiliară sau cu drepturi echivalente asupra bunurilor imobile; și
(ii) este acordat în scopul dobândirii ori menținerii dreptului de proprietate asupra unui teren și/sau unei construcții realizate ori care urmează să se realizeze, în scopul reabilitării, modernizării, consolidării sau extinderii unei construcții ori în scopul rambursării unui asemenea credit;
f) drepturi accesorii – totalitatea drepturilor reale ori personale cu care este garantată o creanță, inclusiv ipotecile mobiliare și imobiliare și drepturile de creanță decurgând din contractele de asigurare a imobilelor aduse în garanție și din contractele de asigurare de viață;
g) emitent – o instituție de credit în sensul prevăzut la art. 4 alin. (1) din Regulamentul (UE) nr. 575/2013 al Parlamentului European și al Consiliului din 26 iunie 2013 privind cerințele prudențiale pentru instituțiile de credit și societățile de investiții și de modificare a Regulamentului (UE) nr. 648/2012, persoană juridică română, care se încadrează în una dintre categoriile prevăzute la art. 3 lit. a), lit. b), cu excepția cooperativelor de credit, și lit. d) din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 99/2006 privind instituțiile de credit și adecvarea capitalului, aprobată cu modificări și completări prin Legea nr. 227/2007, cu modificările și completările ulterioare, și care a acordat sau a preluat prin cesiune ori orice altă formă de transfer creanțe imobiliare și care a emis, emite sau intenționează să emită obligațiuni ipotecare sau căreia îi sunt transferate obligații aferente obligațiunilor ipotecare emise în baza prezentei legi, împreună cu portofoliul de creanțe aferent;
h) investitor sau deținător de obligațiuni ipotecare – orice persoană care deține în nume propriu obligațiuni ipotecare;
i) investitor calificat – persoana sau entitatea definită potrivit art. 2 alin. (1) pct. 15 din Legea nr. 297/2004 privind piața de capital, cu modificările și completările ulterioare;
j) IFRS – Standardele internaționale de raportare financiară, incluzând Standardele internaționale de contabilitate, și interpretările lor, în cea mai recentă versiune a acestora adoptată de Comisia Europeană în temeiul Regulamentului (CE) nr. 1.606/2002 al Parlamentului European și al Consiliului din 19 iulie 2002 privind aplicarea standardelor internaționale de contabilitate, care se aplică în condițiile prevăzute de Ordinul Băncii Naționale a României nr. 27/2010 pentru aprobarea Reglementărilor contabile conforme cu Standardele Internaționale de Raportare Financiară, aplicabile instituțiilor de credit, cu modificările și completările ulterioare;
k) obligațiuni ipotecare – titlurile de datorie emise în baza unui portofoliu de creanțe constituit conform prevederilor prezentei legi;
l) persoană afiliată – persoană fizică sau juridică care, potrivit art. 2 alin. (1) pct. 23 din Legea nr. 297/2004, cu modificările și completările ulterioare, acționează în mod concertat cu o altă persoană fizică sau juridică;
m) portofoliu de creanțe – totalitatea creanțelor imobiliare și a altor active financiare, împreună cu drepturile accesorii, precum și a instrumentelor financiare derivate, cu care emitentul garantează îndeplinirea obligațiilor asumate printr-una sau mai multe emisiuni de obligațiuni ipotecare;
n) Registru de evidență internă – registrul ținut de emitent pentru portofoliul de creanțe, în conformitate cu prevederile secțiunii 1 din cap. IV, în care sunt înregistrate elementele incluse în portofoliul de creanțe;
o) SEE – Spațiul Economic European;
p) valoare nominală – valoarea reprezentând principalul creanței;
q) valoare reziduală – suma rămasă de rambursat din valoarea nominală a unei creanțe;
r) valoare de referință a proprietății – tipul de valoare pe baza căruia se determină valoarea bunului imobil, stabilit de Banca Națională a României prin reglementări emise în aplicarea prezentei legi.
Art. 3.
Se interzice oricărei persoane utilizarea denumirii obligațiuni ipotecare, derivate sau traduceri ale acesteia, în prospectul de emisiune sau în orice material promoțional ori de informare adresat potențialilor investitori, cu privire la caracteristicile unor obligațiuni care nu sunt emise în condițiile prezentei legi.
CAPITOLUL II
Activitatea de emisiune de obligațiuni ipotecare
SECȚIUNEA 1
Aprobarea emisiunii de obligațiuni ipotecare
Art. 4.
(1) În vederea efectuării fiecărei emisiuni de obligațiuni ipotecare, emitentul trebuie să obțină o aprobare de emisiune din partea Băncii Naționale a României.
(2) La evaluarea unei cereri de aprobare, Banca Națională a României are în vedere îndeplinirea următoarelor condiții:
a) emitentul să dispună de capacitatea de a asigura respectarea cerințelor prevăzute de prezenta lege pentru emiterea de obligațiuni ipotecare și de o situație financiară curentă și de perspectivă, de natură să asigure premisele protejării intereselor investitorilor și ale altor creditori;
b) emisiunea de obligațiuni ipotecare să nu aibă un efect negativ asupra stabilității financiare.
(3) Banca Națională a României emite reglementări privind modul de evaluare a îndeplinirii condițiilor prevăzute la alin. (2) și documentația necesară în acest sens, pentru obținerea aprobării de a efectua o emisiune de obligațiuni ipotecare.
(4) Banca Națională a României hotărăște cu privire la o cerere de aprobare a unei emisiuni de obligațiuni ipotecare în termen de 60 de zile calendaristice de la data depunerii cererii de către emitent.
(5) În termen de 5 zile lucrătoare de la primirea cererii, Banca Națională a României comunică emitentului, dacă este cazul, documentele care nu au fost prezentate sau nu corespund cerințelor prevăzute, în vederea depunerii acestora în termen de cel mult 30 de zile calendaristice de la data comunicării solicitării. Până la depunerea documentelor corespunzătoare, dar nu mai mult de 30 de zile calendaristice de la data comunicării, termenul prevăzut la alin. (4) se suspendă.
(6) Banca Națională a României comunică în scris solicitantului hotărârea sa cu privire la o cerere de aprobare a unei emisiuni de obligațiuni ipotecare, însoțită de motivele care au stat la baza acesteia, în cazul respingerii cererii.
(7) După aprobarea unei emisiuni de obligațiuni ipotecare, Banca Națională a României comunică Autorității de Supraveghere Financiară informațiile prevăzute la art. 85 alin. (8) din Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 32/2012 privind organismele de plasament colectiv în valori mobiliare și societățile de administrare a investițiilor, precum și pentru modificarea și completarea Legii nr. 297/2004 privind piața de capital, aprobată cu modificări și completări prin Legea nr. 10/2015, cu modificările ulterioare.
(8) Prevederile alin. (1), (2) și ale alin. (4)-(6) se aplică și emitenților care preiau prin transfer sub orice formă obligații aferente obligațiunilor ipotecare emise în baza prezentei legi, împreună cu portofoliul de creanțe aferent.