În înțelesul prezentei legi, termenii și expresiile de mai jos au următoarele semnificații:
a)Banca Națională a României – banca centrală a statului român, având personalitate juridică; atribuțiile acesteia sunt cele prevăzute în Legea privind Statutul Băncii Naționale a României și în prezenta lege;
b)bancă – persoana juridică autorizată să desfășoare, în principal, activități de atragere de depozite și de acordare de credite în nume și cont propriu;
c)filială – persoana juridică în care o altă persoană sau grup de persoane care acționează împreună deține 50% sau mai mult din acțiunile cu drept de vot sau o participație semnificativă care permite acestora să exercite controlul efectiv asupra conducerii sau politicilor filialei;
d)sucursală – unitate operațională fără personalitate juridică a unei bănci și care efectuează în mod direct toate sau unele dintre activitățile băncii, în limita mandatului dat de aceasta;
e)afiliată a unei bănci – o filială a băncii respective sau o societate comercială pentru care banca este filială ori o societate comercială care, împreună cu banca respectivă, se află sub controlul comun al altei societăți comerciale;
f)depozit – sumă de bani încredințată în următoarele condiții:
– să fie rambursată în totalitate, cu sau fără dobândă sau orice alte facilități, la cerere sau la un termen convenit de către deponent cu depozitarul;
– să nu se refere la transmiterea proprietății, la furnizarea de servicii sau la acordarea de garanții;
g)credit – orice angajament de plată a unei sume de bani în schimbul dreptului la rambursarea sumei plătite, precum și la plata unei dobânzi sau a altor cheltuieli legate de această sumă sau orice prelungire a scadenței unei datorii și orice angajament de achiziționare a unui titlu care încorporează o creanță sau a altui drept la plata unei sume de bani.
Din punct de vedere al scadenței, creditul poate fi:
– pe termen scurt, a cărui durată de rambursare nu depășește 12 luni;
– pe termen mediu, a cărui durată de rambursare este cuprinsă între 1 și 5 ani;
– pe termen lung, a cărui durată de rambursare depășește 5 ani;
h)conducătorii băncii – persoanele, cel puțin două, care, potrivit actelor constitutive și/sau hotărârii organelor statutare ale băncii, sunt împuternicite să conducă și să coordoneze activitatea zilnică a acesteia și sunt învestite cu competența de a angaja răspunderea băncii. Aceștia sunt președintele și vicepreședintele/vicepreședinții consiliului de administrație, în cazul băncilor, persoane juridice române, și directorii împuterniciți să angajeze legal în România banca străină autorizată să funcționeze pe teritoriul României, printr-o sucursală;
i)acționar semnificativ – persoana care deține cel puțin 5% din acțiunile unei bănci;
j)persoană – persoana fizică, juridică și orice grup de persoane care acționează împreună și care constituie sau nu constituie o persoană juridică;
k)grup de persoane care acționează împreună – două sau mai multe persoane care au încheiat un acord, în vederea obținerii sau exercitării drepturilor de vot, pentru a înfăptui o politică comună față de bancă.
Se consideră existența unui acord:
– între soți, rude și afini până la gradul al doilea inclusiv, precum și între aceștia și societățile aflate sub controlul efectiv al acestora;
– între o societate, președintele consiliului de administrație și administratorii acesteia;
– între o societate și societățile asupra cărora ea deține direct sau indirect puterea efectivă de control;
– între societăți aflate sub controlul efectiv al aceleiași sau al acelorași persoane;
l)societate aflată sub control efectiv – societatea în care o persoană fizică sau juridică:
– deține cel puțin 50% din drepturile de vot;
– are dreptul de a numi sau de a înlocui majoritatea membrilor consiliului de administrație;
– poate decide asupra gestiunii și politicii financiar-bancare în baza unui acord încheiat cu alți acționari sau asociați;
m)autorizație – actul emis de Banca Națională a României, care acordă dreptul de a desfășura activitățile specificate în aceasta;
n)reglementare – act normativ emis de Banca Națională a României în aplicarea prezentei legi și care este obligatoriu pentru toate băncile. În această categorie se includ: regulamente, norme, circulare și alte acte cu caracter general, emise de Banca Națională a României;
o)ordin – act emis de Banca Națională a României în aplicarea prezentei legi sau a unei reglementări emise în baza prezentei legi și care este obligatoriu pentru una sau mai multe bănci;
p)capital – valoarea patrimoniului net, calculată ca diferență între total active și pasivele reprezentând obligații, evidențiate în bilanțul contabil conform reglementărilor Băncii Naționale a României. La constituire, acesta reprezintă capitalul social;
r)fonduri proprii – fondurile proprii ale căror metodologie de calcul și nivel minim sunt stabilite de Banca Națională a României;
s)documentație de credit – documentația care stă la baza unei convenții intervenite între o bancă și o altă persoană pentru acordarea unui credit și cuprinde cel puțin:
– situații financiare curente ale solicitantului de credit și ale oricărui garant al acestuia, inclusiv proiecția fluxurilor financiare pentru perioada de rambursare a creditului și de plată a dobânzilor;
– o descriere a modalităților de garantare pentru plata integrală a datoriei și, după caz, o evaluare a bunurilor care fac obiectul garanției;
– o descriere a condițiilor creditului, cuprinzând valoarea creditului, rata dobânzii, schema de rambursare și obiectivul debitorului sau scopul pentru care a solicitat creditul;
– semnătura fiecărei persoane care a autorizat creditul în numele băncii;
t)măsuri de remediere – măsuri de înlăturare a consecințelor uneia sau unora dintre faptele prevăzute la art. 69 și care pot include:
– stabilirea unui plan de majorare a fondurilor proprii;
– înființarea de către consiliul de administrație al băncii a unor comitete pentru supravegherea administrării creditului, gestiunea activelor și pasivelor sau a controlului intern;
– suspendarea administratorilor pe o perioadă care să nu depășească un an sau înlocuirea acestora;
– înlocuirea directorilor executivi și a cenzorilor;
– îmbunătățirea măsurilor de control intern;
u)un singur debitor – orice persoană sau grup de persoane fizice și/sau juridice față de care banca are o expunere și care sunt legate economic între ele în sensul că:
– una dintre persoane exercită asupra celorlalte, direct sau indirect, putere de control;
– nivelul cumulat al împrumuturilor acordate reprezintă un singur risc de credit pentru bancă, întrucât persoanele sunt legate într-o asemenea măsură încât, dacă unele dintre ele vor întâmpina dificultăți de rambursare, alta sau celelalte vor întâmpina dificultăți similare. În cazul acestor persoane se vor lua în considerare, fără a fi limitative, următoarele situații:
• sunt filialele aceleiași persoane;
• au aceeași conducere;
• garanții încrucișate;
• interdependență comercială directă, care nu poate fi substituită într-un termen scurt;
v)expunere – orice angajament asumat de o bancă față de un singur debitor, indiferent dacă este efectiv sau potențial, evidențiat în bilanțul contabil sau în afara bilanțului, incluzând, fără a se limita la acestea:
– credite;
– efecte de comerț scontate;
– investiții în acțiuni și alte valori mobiliare;
– efecte de comerț avalizate;
– garanții emise;
– acreditive deschise sau confirmate;
x)supraveghere prudențială bancară – stabilirea unor norme și indicatori de prudență bancară și urmărirea respectării acestora, în scopul prevenirii și limitării riscurilor bancare și, prin acestea, asigurarea stabilității și viabilității întregului sistem bancar.