Societățile bancare se pot constitui și funcționa pe teritoriul României numai dacă au obținut în prealabil autorizația Băncii Naționale a României.

Formalitățile prevăzute la art. 3, 4, 9, 10, 22 și 24 din Legea nr. 31/1990 privind societățile comerciale și la art. 13 alin. 2 din Legea nr. 33/1991 privind activitatea bancară vor fi îndeplinite numai după obținerea, de la Banca Națională a României, a hotărârii de autorizare a constituirii societății bancare.

În vederea obținerii hotărârii de autorizare a constituirii, solicitanții trebuie să prezinte Băncii Naționale a României următoarea documentație:

a) cererea de autorizare (anexa nr. 1);

b) procură autentică, semnată de toți membrii fondatori, prin care aceștia desemnează una sau mai multe persoane pentru a-i reprezenta în relația cu Banca Națională a României pe parcursul instrumentării dosarului de autorizare (nume, adresă, telefon, fax);

c) proiectele de contract de societate și de statut;

d) repartiția acțiunilor și a drepturilor de vot. Acțiunile emise de societățile bancare vor putea fi numai nominative.

Acționarii semnificativi, în sensul prevederilor pct. 4–8 din Normele Băncii Naționale a României nr. 2/1992 privind modificarea situației societăților bancare^*), precum și fondatorii trebuie să comunice informațiile precizate în anexa nr. 2 și angajamentul prevăzut în anexa nr. 3 la prezentele norme.

Persoanele juridice care au calitatea de acționar semnificativ sau de fondator trebuie să fie în funcțiune de cel puțin 3 ani. În cazul în care participația la capitalul social se achită integral la momentul subscrierii, pot participa și persoane juridice care sunt în funcțiune de cel puțin 2 ani.

Societățile bancare, persoane juridice române, pot participa la capitalul social al altei societăți bancare, persoană juridică română, numai în cazul îndeplinirii cumulative a următoarelor condiții:

– la constituirea unei noi societăți bancare, persoană juridică română, pe teritoriul României;

– participația la capitalul social să fie de cel mult 5% din acesta;

– unul dintre ceilalți acționari să fie societate bancară, persoană juridică străină, sau o organizație financiară internațională.

Regiile autonome și societățile comerciale cu capital de stat (indiferent de ponderea participației acestora) pot participa la constituirea capitalului social al unei societăți bancare, persoană juridică română, numai în cazul îndeplinirii cumulative a următoarelor condiții:

– regia autonomă să nu aibă subvenții de la bugetul de stat. În acest scop, se va prezenta confirmarea din partea organelor de resort ale Ministerului Finanțelor, din care să rezulte că regia autonomă respectivă nu este prevăzută cu subvenții de la bugetul de stat;

– participația la capitalul social să fie de cel mult 2% din acesta;

– ponderea totală a participațiilor regiilor autonome și ale societăților comerciale cu capital de stat să nu depășească 10% din capitalul social al societății bancare respective.

Societățile bancare, regiile autonome și societățile comerciale cu capital de stat (indiferent de ponderea participației acestora), care la data intrării în vigoare a prezentelor norme dețin o participație ce depășește nivelurile prevăzute mai sus, nu vor putea achiziționa alte acțiuni;

e) prospectul de emisiune, în cazul în care societatea bancară se constituie prin subscripție publică; fondatorii vor trebui să participe la capitalul social, per total, cu cel puțin 30%;

f) studiul de fezabilitate, care va cuprinde:

– tipul, denumirea și descrierea activităților prevăzute a se desfășura de către societatea bancară;

– clientela căreia i se adresează societatea bancară; modalități de atragere a acesteia;

– studiu al segmentului de piață în care societatea bancară intenționează să-și desfășoare activitatea;

– natura resurselor financiare utilizate;

– proiectul structurii organizatorice a societății bancare și atribuțiile fiecărui compartiment, cu precizarea numărului și a repartiției personalului pe funcții;

– estimări ale bilanțului contabil, ale situației rezultatelor financiare și ale contului de profit și pierderi pentru următoarele trei exerciții financiare;

– estimarea costurilor de constituire;

g) comunicare privind persoanele desemnate să asigure conducerea efectivă a societății bancare (cel puțin două), precum și chestionarul din anexa nr. 4 la prezentele norme, din care să rezulte:

– onorabilitatea (persoana în cauză să nu fi suferit condamnări penale și de numele ei să nu fie legat nici un fel de scandal de notorietate publică);

– calificarea și experiența profesională, care să fie compatibile cu funcția pentru care a fost desemnată (studii superioare și experiență în activitatea financiar-bancară de cel puțin 3 ani).

Pentru conducătorii desemnați se vor depune:

– câte un certificat de cazier judiciar. Pentru conducătorii care și-au stabilit reședința în România de mai puțin de 5 ani, certificatul de cazier judiciar va fi completat cu un document echivalent eliberat de autoritățile competente din țara de origine sau din țara în care au avut stabilită reședința anterior, care să ateste că persoana în cauză nu este supusă, în conformitate cu legislația din țara respectivă, unei interdicții de a conduce o societate bancară;

– câte o declarație din care să rezulte că, pe perioada exercitării funcției pentru care au fost desemnați, vor îndeplini exclusiv această funcție și vor avea reședința în localitatea de sediu al societății bancare.

În cazul societăților bancare cu participare de capital străin, indiferent de proporția acestuia, cel puțin una dintre persoanele desemnate să asigure conducerea efectivă a societății bancare va fi cetățean român.

În cazul constituirii simultane a unei societăți bancare se vor depune și documentele cerute la pct. 7 lit. e) și f) din prezentele norme;

h) denumirea băncii la care se va deschide contul de colectare a capitalului social;

i) orice alte informații pe care fondatorii le consideră de natură să susțină viabilitatea proiectului prezentat.

Documentația va fi prezentată Băncii Naționale a României în limba română. Pentru documentele redactate într-o limbă străină se va prezenta și traducerea legalizată a acestora.

Pentru sucursalele societăților bancare persoane juridice străine, cererea de autorizare va fi însoțită de următoarea documentație, cu aplicarea corespunzătoare a prevederilor ultimului alineat al pct. 3:

a) statutul sau alte acte din care rezultă denumirea, forma juridică, sediul social și modul de funcționare a societății bancare străine;

b) descrierea societății bancare, ce va include:

– clasificarea sa în țara de origine, în funcție de mărimea activelor;

– descrierea structurii organizatorice, inclusiv acționarii semnificativi;

– descrierea activității;

c) ultimele trei rapoarte anuale ale societății bancare, certificate de auditori externi;

d) descrierea sistemului de reglementare bancară din țara de origine, care va include:

– prezentarea autorității de supraveghere bancară din țara de origine;

– modul în care societatea bancară străină, inclusiv sucursala pe care o va deschide în România, este supravegheată de autoritatea de supraveghere bancară din țara de origine;

e) declarația autorității de supraveghere din țara de origine privind:

– acordul său referitor la deschiderea unei sucursale în România de către societatea bancară în cauză;

– viabilitatea societății bancare respective;

f) programul de activitate cuprinzând datele prevăzute la pct. 3 lit. f);

g) documentul autentic prin care societatea bancară străină împuternicește doi conducători să o angajeze legal în România.

Se vor aplica în mod corespunzător și prevederile pct. 3 lit. g).

Direcția de autorizare și supraveghere prudențială a societăților bancare din cadrul Băncii Naționale a României va confirma, în termen de 3 zile, primirea cererii de autorizare.

În cazul în care documentația prezentată este incompletă sau insuficientă, Banca Națională a României poate solicita orice alte informații și documente necesare luării unei decizii.

În termen de cel mult 4 luni de la primirea cererii, Banca Națională a României va decide asupra acesteia, în sensul autorizării constituirii societății bancare sau al respingem cererii de autorizare.

În cazul societăților bancare cu capital majoritar străin, Banca Națională a României va solicita și punctul de vedere al Consiliului pentru Coordonare, Strategie și Reformă Economică din cadrul Guvernului României.

Autorizarea constituirii societății bancare nu garantează obținerea autorizației de funcționare, ea indicând doar permisiunea dată fondatorilor de a proceda la constituirea societății bancare, conform modalităților prevăzute în documentația prezentată și dispozițiilor legale.

Prevederile alin. 1 și 3 ale acestui punct se aplică în mod corespunzător și în cazul sucursalelor societăților bancare, persoane juridice străine, pentru care urmează a se proceda la îndeplinirea formalităților prevăzute la art. 13 alin. 2 din Legea nr. 33/1991 privind activitatea bancară.

La ședința Consiliului de administrație al Băncii Naționale a României pe a cărei ordine de zi este înscrisă cererea de autorizare a constituirii societății bancare pot fi invitate persoanele desemnate să asigure conducerea efectivă a societății bancare respective.

În vederea luării unei decizii definitive de către Banca Națională a României, în termen de 6 luni de la data primirii cererii de autorizare, vor fi prezentate la Banca Națională a României următoarele documente:

a) copie autentificată de pe statutul și contractul de societate;

b) scrisoare din partea depozitarului fondurilor destinate să constituie capitalul social prin care să se confirme că aceste fonduri au fost colectate într-un cont deschis special pentru colectarea capitalului social și care a fost blocat până în momentul înmatriculării societății bancare;

c) dovada sediului social;

d) informare cu privire la repartiția capitalului social și situația vărsămintelor efectuate de fiecare acționar;

e) informare cu privire la identitatea membrilor consiliului de administrație și ai comitetului de direcție. Pentru fiecare dintre aceștia vor fi depuse un curriculum vitae și un certificat de cazier judiciar. Dacă este cazul, se aplică și prevederile de la pct. 3 lit. g), liniuța a 3-a, referitoare la certificatul de cazier judiciar;

f) identitatea cenzorilor. Pentru fiecare dintre aceștia vor fi depuse un curriculum vitae, un certificat de cazier judiciar și o declarație din care să rezulte că nu se află în vreuna dintre situațiile prevăzute la art. 112 lit. a) și b) din Legea nr. 31/1990. Pentru cenzorii care nu sunt acționari va fi depusă dovada calității de expert contabil sau contabil autorizat. Dacă este cazul se aplică și prevederile de la pct. 3 lit. g), liniuța a 3-a, referitoare la certificatul de cazier judiciar;

g) confirmarea Agenției Române pentru Dezvoltare pentru fiecare participare străină la capitalul social al societății bancare;

h) copie legalizată de pe certificatul de înmatriculare la Registrul comerțului;

i) comunicare scrisă privind existența normelor interne de lucru.

Pentru societățile bancare care se constituie pe calea subscripției publice, documentația necesară potrivit prevederilor pct. 7 nu poate fi depusă mai târziu de 12 luni de la data cererii de autorizare.

În vederea luării unei decizii definitive de către Banca Națională a României, pentru sucursalele societăților bancare, persoane juridice străine, în maximum 6 luni de la depunerea cererii de autorizare la Banca Națională a României, se vor transmite următoarele documente:

a) dovada sediului sucursalei;

b) copie legalizată de pe documentul emis, în urma îndeplinirii formalităților prevăzute la art. 13 alin. 2 din Legea nr. 33/1991, de către autoritatea competentă din România, prin care se autorizează deschiderea sucursalei;

c) confirmarea investiției străine de către Agenția Română de Dezvoltare;

d) copie legalizată de pe certificatul de înmatriculare la Registrul comerțului.

Apariția unor modificări față de proiectul inițial va determina o nouă evaluare din partea Băncii Naționale a României, putând atrage revocarea hotărârii de autorizare a constituirii societății bancare în cazul în care aceste modificări sunt contrare prevederilor prezentelor norme.

Persoanele care intenționează să solicite sau care au solicitat autorizarea constituirii unei societăți bancare vor păstra confidențialitatea proiectului lor atât timp cât Banca Națională a României nu s-a pronunțat asupra acestuia.

Banca Națională a României decide cu privire la definitivarea autorizării unei societăți bancare în termen de cel mult 4 luni de la primirea documentelor prevăzute la pct. 7 și, respectiv pct. 9, în cazul sucursalelor societăților bancare persoane juridice străine.

Societatea bancară, respectiv sucursala societății bancare, persoană juridică străină, va putea funcționa începând de la data eliberării autorizației de funcționare de către Banca Națională a României.

Cererea de autorizare va fi respinsă, dacă:

a) documentația necesară este incompletă la încheierea termenelor prevăzute la pct. 6 și 12;

b) capitalul social este mai mic decât nivelul minim stabilit de Banca Națională a României;

c) forma juridică este inadecvată activității prevăzute sau este oprită de lege;

d) din evaluarea planului de activitate rezultă că societatea bancară nu poate asigura realizarea obiectivelor în condiții compatibile cu buna funcționare a sistemului bancar și cu regulile unei practici bancare sănătoase care să asigure clientelei o siguranță satisfăcătoare;

e) persoanele vizate la pct. 3 lit. g), pct. 4 lit. g), respectiv pct. 7 lit. e) și f), nu au onorabilitatea necesară, calificarea și experiența profesională adecvate funcției lor;

f) calitatea fondatorilor sau a acționarilor semnificativi nu corespunde nevoii garantării unei gestiuni sănătoase și prudente a societății bancare, pentru cauze cum ar fi:

– puterea financiară a acestora nu este suficientă pentru a evita dependența de dividendele distribuite sau de alte avantaje pe care le-ar putea obține de la societatea bancară, în vederea satisfacerii obligațiilor lor financiare în timpul primilor ani de activitate a societății bancare;

– sursa fondurilor utilizate pentru obținerea participației este un credit;

– condamnări penale și scandaluri de notorietate publică legate de numele persoanelor menționate mai sus;

– persoanele juridice care au calitatea de fondator sau de acționar semnificativ nu îndeplinesc condițiile prevăzute la pct. 3 lit. d) alin. 3 din prezentele norme;

g) înainte de obținerea hotărârii de autorizare a constituirii din partea Băncii Naționale a României fondatorii au făcut comunicări publice asupra înființării sau funcționării societății bancare;

h) fondatorii, acționarii, conducătorii sau reprezentanții acestora exercită presiuni în vederea autorizării societății bancare;

i) denumirea societății bancare este de natură să producă confuzie cu denumirea altei societăți bancare autorizate (denumirea societății bancare trebuie exprimată, în primul rând, în limba română, cu excepția entităților deschise de societățile bancare persoane juridice străine).

Neacordarea autorizației de funcționare atrage în mod automat și revocarea hotărârii de autorizare a constituirii.

De asemenea, hotărârea de autorizare a constituirii va fi revocată în cazul nerespectării termenelor prevăzute la pct. 7, 8 și 9 pentru depunerea documentației în vederea obținerii autorizației de funcționare.

O nouă cerere de autorizare poate fi adresată Băncii Naționale a României numai după trecerea unui termen de 12 luni de la comunicarea respingerii cererii de autorizare și numai dacă s-au adus proiectului inițial modificări substanțiale.

Banca Națională a României poate retrage autorizația unei societăți bancare sau unei sucursale a unei societăți bancare, persoană juridică străină, atunci când:

a) aceasta renunță în mod expres la ea, nu o folosește o perioadă de 12 luni de la acordare sau nu-și mai exercită activitatea de cel puțin 6 luni;

b) aceasta încalcă în mod grav sau repetat dispozițiile Legii nr. 33/1991 privind activitatea bancară sau reglementările emise în aplicarea acesteia;

c) aceasta nu mai îndeplinește condițiile prevăzute în prezentele norme;

d) autorizația a fost obținută ca urmare a unor declarații false în documentația prezentată Băncii Naționale a României sau prin orice alt mijloc ilegal;

e) aceasta nu respectă condițiile prevăzute în autorizație;

f) autoritatea competentă din țara în care are sediul social societatea bancară ce a deschis o sucursală în România i-a retras acesteia autorizația de funcționare ca societate bancară;

g) aceasta nu mai oferă garanția că își va putea îndeplini obligațiile față de creditorii săi și nu mai asigură siguranța fondurilor ce i-au fost încredințate;

h) aceasta nu-și achită obligațiile fiscale.

Retragerea autorizației de funcționare a unei societăți bancare sau a unei sucursale a unei societăți bancare, persoană juridică străină, va fi publicată în Monitorul Oficial al României.

Societatea bancară sau sucursala deschisă în România de o societate bancară, persoană juridică străină, a cărei autorizație a fost retrasă, intră în lichidare.

În perioada de lichidare, societatea bancară sau sucursala respectivă:

– rămâne sub controlul Băncii Naționale a României;

– poate efectua numai operațiunile strict necesare lichidării;

– nu poate folosi calitatea sa de societate bancară altfel decât precizând că se află în lichidare.

Deciziile de respingere și, respectiv, de retragere a autorizației de funcționare a unei societăți bancare sau a unei sucursale a unei societăți bancare, persoană juridică străină, se vor comunica părților interesate, împreună cu motivele respingerii sau retragerii.

Prezentele norme intră în vigoare la data publicării lor în Monitorul Oficial al României.

Cererile de autorizare aflate la Banca Națională a României la data intrării în vigoare a prezentelor norme vor fi soluționate după cum urmează:

a) cererile privind societățile bancare care au obținut din partea Băncii Naționale a României autorizarea de constituire vor fi supuse prezentelor norme numai în măsura în care cererea de autorizare a funcționării conține elemente noi față de proiect;

b) cererile în curs de instrumentare sunt supuse prezentelor norme, termenul prevăzut la pct. 6 începând să curgă de la data intrării acestora în vigoare.

Societățile bancare care funcționează la data intrării în vigoare a prezentelor norme vor lua măsurile necesare transformării acțiunilor, pe care le-au emis la purtător, în acțiuni nominative.

Pe data intrării în vigoare a prezentelor norme, Normele Băncii Naționale a României nr. 14/1994 privind autorizarea societăților bancare, publicate în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 263 din 19 septembrie 1994, se abrogă.